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INFORMATION/금융노트

[Financial ISSUE & Trend] 금융 시장의 총아 사모펀드 사모펀드가 그 영역을 점차 확장시키며, 대표적인 재테크 투자처인 공모펀드의 아성을 넘보고 있다. 여기에 금융위원회의 ‘사모펀드 활성화 방안’이 불씨를 더함으로써 사모펀드에 대한 열기가 나날이 뜨거워지고 있다. 저성장·저금리 추세가 장기화되면서 투자자들이 공모펀드보다 수익률이 높은 사모펀드로 눈을 돌리고 있다. 사모펀드는 49인 이하의 투자자로부터 모은 자금을 주식이나 채권 등에 운용하는 펀드를 지칭한다. 국내에는 2004년에 도입돼 꾸준히 성장했지만 관련 규제가 많아 발전을 저해한다는 지적이 끊이지 않았다. 이에 금융 당국은 지난해부터 사모펀드 활성화에 나섰다. 먼저 기존의 일반 사모펀드와 헤지펀드는 전문투자형 사모펀드로 통합했으며 사모투자전문회사(Private Equity Firm, 이하 PEF)는 기.. 더보기
[신한리뷰] ‘하우스 푸어(House Poor)’ 걱정 없이 주택을 구입하는 방법 한 때 하우스 푸어 문제가 심각하게 대두된 적이 있었다. 다행히 부동산 경기가 다소 회복세를 보이면서 이 문제는 안정되어 가는 기미를 보이고 있다. 하지만 향후 금리가 오르고, 집값이 하향 안정화되어 간다고 본다면 하우스 푸어 문제는 다시 수면 위로 부상할 가능성이 있다. 하우스 푸어 걱정없이 주택을 구입하려면 주택을 보는 시각부터 바꾸어야 한다. 주택을 투자 대상이 아닌 거주공간으로 바라보고 최소 2~3년 전부터 준비할 필요가 있다. 그럼 구체적인 방법을 살펴보자. 하우스 푸어 문제 한 때 ‘하우스 푸어(House Poor)’가 사회적인 문제로 대두되었던 적이 있었다. ‘하우스 푸어’란 집을 보유하고 있으나 무리한 대출로 이자부담을 견디기 힘들어 정상적인 생활이 어려운 사람들을 가리키는 말이다. 당시 .. 더보기
[신한리뷰] 금융포커스-포켓몬고, 평양냉면 그리고 밀레니얼 세대 2016년 여름, 속초와 울산은 ‘포켓몬족’ 특수로 전례 없는 관광 특수를 누렸고, 실향민 노인들이 회포를 풀던 허름한 평양냉면 집은 인증샷을 찍어대는 젊은 ‘평뽕(평양냉면을 마약에 빗댄 조어)족’들로 장사진을 이뤘다. 일견 이질적으로 보이는 두 현상 모두 20•30대 밀레니얼 세대가 주도하고 있다는 공통점이 있는데 향후 경제의 중추 세대로 부상할 이들의 행태 특성에 관련 업계의 관심이 집중되고 있다. 포켓몬과 평양냉면에 열광하는 그들은 누구인가? 이들 밀레니얼 세대는 대략 밀레니엄(2000년) 무렵에 사회에 진출했거나 태어난 이들(1980년~2000년 生)로 전세계적으로 25억 명의 인구가 있으며, 통상 디지털 기술 활용에 능숙하고 자아 정체성이 뚜렷한 특성을 보이는 것으로 알려져 있다. 우리나라도 향.. 더보기
[신한리뷰] 로보어드바이저 국내도입에 따른 기대효과와 정책과제 * 본 고는 필자의 개인적인 의견이며, 자본시장연구원의 공식적인 의견이 아님을 밝힌다. 본 고는 ‘로보어드바이저가 국내 자산관리시장에 미칠 영향(이성복, 2016)’을 재정리한 것임을 밝힌다. 로보어드바이저는 사람의 개입을 최소화하여 저렴한 비용으로 일반 국민의 금융자산을 투자성향과 투자목적에 맞게 잘 배분하고 그에 따른 위험을 일관되고 체계적으로 잘 관리할 수 있다. 이 때문에 로보어드바이저는 자본시장에서 투자자문 또는 자산관리 대중화, 자문보수 경쟁 확산, 서비스 질 경쟁 촉진, 시장상황 변화에 신속 대응 등의 긍정적인 역할을 할 것으로 기대된다. 그러나 로보어드바이저는 부적합한 의사결정 유도와 투자자문 제공, 이해상충 발생, 자체오류 또는 해킹위험 노출, 급격한 시스템위험 초래 등의 잠재위험도 갖고.. 더보기
신한카드, AI 기반 고객 맞춤형 소비 관리 서비스 개발 「FAN페이봇」 FAN페이봇으로 지름신 관리부터 현명한 소비생활을! 신한카드는 구글의 알고리즘을 활용해 업계 최초로 고객의 스마트한 소비를 돕는 비서 서비스, ‘FAN페이봇’을 출시했다. 기존의 관련 서비스들이 공급자 중심의 시각으로 고객의 소비를 분류한 것에 반해 FAN페이봇은 AI (인공지능)를 활용해 고객 한 명, 한 명의 개인화된 소비를 분석하고 관리한다. 카드 사용 내역을 고객의 요구에 맞춰 취미, 자기관리, 노후준비 등 관 리하고 싶은 항목별로 자동 분류해주고, 비용 항목별 예산을 설정할 경우 그 범위 안에서 소비할 수 있도록 비서처럼 지속적인 어드바이스를 제공하는 것이다. 예를 들어 데이트 비용을 합리적으로 관리하고 싶은 고객에게는 영화관, 패밀리레스토랑, 놀이공원 등의 카드 사용처를 ‘데이트’라는 항목으로.. 더보기
[Financial ISSUE&Trend] 이종 산업과의 제휴로 新성장동력을 찾다 갈수록 치열해지는 환경 변화 속에서 이종 산업 간의 전략적 협업이 경쟁력 강화 방안으로 자리 잡는 모습이다. 금융업계의 트렌드도 이와 다르지 않다. 다양한 업종 간 제휴를 통해 상품과 서비스를 출시하며 새로운 성장의 동력을 찾는 금융 시장의 모습과 신한금융그룹의 전략을 소개한다. 장벽을 파괴한 협업, 경쟁력 동반 상승을 이끌다2016년 8월 현재 기준금리는 1.25%로 더는 하락하지 않을 것이라 예상했던 2015년 금리보다도 0.5% 낮아져 역대 최저를 기록하고 있다. 10년 전만 해도 상상하지 못한 저금리 시대가 현실화됨에 따라 금융업계의 전통 상품인 예/적금의 경쟁력은 점차 한계에 봉착하고 있으며 이는 금융회사의 수익성에도 적지 않은 영향을 미치고 있다. 위협 요인은 이뿐만이 아니다. 디지털 기술이 .. 더보기
[금융 인사이트] "스타트업 전성시대" 차별화된 금융서비스 제공 위해 주목 참신한 아이디어로 무장한 혁신적 스타트업이 눈에 띄게 증가하고 있다. 한 단계 업그레이드된, 남들과는 차별화된 금융서비스 제공을 위해 협업 파트너로서 이들 스타트업에 주목해보자. 하루 1000원으로 고급 미술품을 즐기다 ‘오픈갤러리’는 국내 유망 작가의 미술 작품을 합리적인 가격에 임 대 또는 판매하는 것을 중개하는 플랫폼이다. 화랑과 옥션 등 기존 판매 채널의 한계를 임대와 온라인 방식으로 풀어내 가격과 진입 장 벽을 낮추는 동시에 유망 작가의 작품 판매 활로를 열었다. 그림에 대한 수요가 있는 대중을 타깃으로 임대를 제안하고 판매를 중개하 며, 작가에게 경제적 수익과 마케팅 기회를 제공하는 것이다. 오픈 갤러리는 작품 가격의 1~3% 수준의 합리적 요금으로 국내 유망 작 가들의 고급 원화를 임대해주고.. 더보기
은퇴. 직장인들이 진정 궁금해하고 걱정하는 것은 무엇일까? 은퇴설계와 관련된 강의 내용들을 살펴보면, 막연한 불안감을 조성하여 연금상품 가입을 유도하거나, 그냥 쉽게 듣고 잊어버릴만한 이야기들로 채워지는 경우가 대부분이다. 은퇴컨설팅은 조각조각 흩어진 지식들의 습득보다는 종합적인 큰 그림을 그리면서 접근하는 것이 바람직하다. 먼저 무엇을, 누구와, 어디서, 어떻게 살 것인가 등과 같은 비재무적인 내용들을 살펴보고, 이러한 것을 충족시키기 위해 얼마나 돈이 필요할 지 재무적인 계획을 설계하는 것이 중요하다 하겠다. 그럼 이제부터 은퇴설계와 관련하여 꼭 생각해 볼만한 주제에 대해 살펴보자. 은퇴를 바라보는 상반된 시각 몇 년간 지속된 살인적인 주거비 상승은 각 개인의 삶의 주거지를 바꿀 정도로 심각한 영향을 주고 있다. 자녀 교육비, 저금리 등 가계에 부담이 큰 경.. 더보기
빛나는 타깃 투자 : 금값 상승 이유와 향후 전망에 대해 알아볼까요 금은 안전 자산으로서의 가치뿐만 아니라 인플레이션, 저금리, 달러 약세 기대감 등으로 가격이 오를 수 있다. 2016년 금값이 4년 만에 올랐고 오름폭은 25%다. 금은 단기간 공급량 조절이 어려워 수요 변화가 가격을 조절한다. 따라서 매수세 지속 가능성을 살펴야 한다. 저금리 시대의 필연, 금값 상승 저금리가 지속되고 있다. 특히 미국 기준금리 인상은 2015년 12월 한 차례 단행된 후 당분간 추가로 올리기는 어려운 환경이다. 금리 인상 시 글로벌 경제와 미국 경제의 안정성도 흔들리는 상황에서 2016년 하반기 추가 금리 인상은 많아야 한 차례 정도 가능할 것으로 보인다. 전통적으로 금리와 금 가격은 반대로 움직인다. 금은 이자를 주지 않기 때문에 금리 상승기에는 보유 가치가 떨어진다. 반대로 금리가.. 더보기
연금 절세 노하우 : 행복한 은퇴 생활을 위한 연금 그리고 세금 노후 준비를 위한 연금에 관심이 커지고 있다. 정부에서도 가입을 권유하고, 가입자에게 다양한 세제 혜택을 주고 있어 매력적으로 보인다. 하지만 문제는 세금. 과연 세제 혜택을 얼마나 받을 수 있으며, 노후에 받게 될 연금에서는 얼마의 세금을 내야 할지 궁금하다. 현재 우리나라는 국민연금, 공무원연금 같은 공적 연금과 개인이 노후에 안정된 생활을 위한 연금저축과 퇴직연금 등이 있다. 종전에는 이러한 연금 제도가 일반화되지 않아 직장에 다니거나 사업을 영위하는 경제 활동 기간에 연금보험료를 납입하더라도 소득공제와 세액공제를 하지 않고, 나중에 연금을 수령하더라도 소득세를 과세하지 않았다. 그러나 2002년부터 연금 제도에 대한 과세 체계를 개편해 연금보험료를 납입 시 소득공제 및 세액공제 등의 혜택을 주고,.. 더보기

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